时间:2020-03-02 16:13:40 作者:省渔业互保协会 庄秀 责编:潘思敏 点击:9350 次
近年来，随着雇主责任险的大力推广，在我会投保雇主责任险的渔民会员日益增多，案件数量也在不断增加，其中也不乏一些拒赔案件。现笔者将近几年来雇主责任险中极其典型的拒赔案例汇集起来，望对广大渔民会员起到警示效果。
一、因受雇佣渔工年龄不在承保范围而拒赔
【案情简介】
案例1：A船，投保险种为雇主责任险25万元/人，投保人数为不记名10人。2017年2月25日1200时，该船在长乐市潭头二级渔港内停泊时，雇佣渔工陈某在看护该船时不慎落水死亡。事故发生后长乐办事处展开事故调查工作。经调查，该渔工事故发生时为68周岁，不在我会承保年龄范围内，对本案予以拒赔。
案例2：B船，投保险种为雇主责任险，投保人数为不记名4人，每人保额25万元，医疗限额1.5万元。2019年5月4日1600时，该船在长乐区漳港三营澳渔港内整修船舶作业时，渔工李某不慎被坠落的铁套砸中左手，造成左手食指、中指离断伤。在查勘过程中了解到渔工李某出险时67周岁，不在我会承保年龄范围内，对本案予以拒赔。
【案情分析】
根据《福建省渔业互保协会雇主责任互助保险条款》第二条：“本合同所称雇工是指会员雇佣的16周岁（含）至65周岁（含）、身体健康、具有正常工作能力的劳动者，可包括会员本人”。案例1、案例2中出险渔工年龄均超过65周岁，不在我会承保渔工年龄范围内，因此遭到了拒赔。
【启示与参考】
由于渔船雇工流动性大，为了方便渔民投保，我会实行“整船满额不记名”投保。“整船满额不记名”投保手续简化、效率高，尤其在船东集中投保时可节省大量的人力和物力，深受渔民欢迎。但是，也因此在投保时候我们并不知道所受雇佣渔工的年龄。渔民会员若因不了解我会关于雇工年龄限制的条款而雇佣超龄渔工，在后期的索赔上便会遭到拒赔。
二、因伏季休渔期出海作业而拒赔
【案情简介】
C船，投保险种为雇主责任险25万元/人，附加人身平安险55万元/人，投保人数为不记名11人。2017年6月25日，该船在从事灯光围网作业时，船上渔工黄某不慎被绳子打到导致死亡。经过查实，该年度6月25日属于我省伏季休渔期，该渔船在伏季休渔期出海作业，对本案予以拒赔。
【案情分析】
关于伏季休渔，《福建省海洋与渔业厅关于印发福建省实施2017年度海洋伏季休渔制度工作方案的通知》中规定：“一、5月1日12时至8月1日12时，全省海域禁止灯光围（敷）网、张网、刺网、桁杆虾拖和笼壶作业。二、所有休渔渔船原则上应回渔船船籍港所在地的港口、码头或者澳口停泊，休渔期间不得擅自离港或改变停泊地点。因修船、避风等特殊情况需在省内跨地区、跨县域休渔的，必须向船籍港所在地渔业执法机构报告，并由船籍港所在地渔业执法机构委托停泊地渔业执法机构监管”。该渔船在6月25日出海作业，违反了相关的伏季休渔规定。根据《福建省渔业互保协会雇主责任互助保险条款》中责任免除第五条第（一）点“船舶不适航、违规出海、违规捕捞及抗拒依法采取的行政、刑事强制措施的行为”，认为本次事故违反伏季休渔规定，故对该起事故予以拒赔。
【启示与参考】
广大渔民会员应该严格准守国家相关法纪法规，违规行为都是危险行为，严重时候会威胁到渔民人身财产安全。提高安全意识，遵规守纪，才能安全生产。
三、未及时续保导致脱保而拒赔
【案情简介】
D船，投保险种为雇主责任险25万元/人。2017年7月28日1830时左右，该船停泊在平潭大福湾码头整理网具期间，船员唐某不慎从船舷坠落，头部撞击在岩石上，之后送到医院抢救无效死亡。经查，该船在出险前2个月脱保，后重新参保且保单尚未生效，对本案予以拒赔。
【案情分析】
我会对于“保险期间”的定义在《福建省渔业互保协会雇主责任互助保险条款》中做了相关规定：“会员与本会签订保险凭证，并按约定交纳保险费后，合同成立。除另有约定外，保险期间为一年，以保险凭证载明的起讫时间为准”。该会员由于续保不及时导致脱保两个月，虽然后面重新参保，但是保单尚未生效，事故期间不在保险期间内，我会对于该船不具有保险责任，故对该案给予拒赔。
【启示与参考】
广大渔民会员应该切记保单的保险期间，在保单到期前及时到我会续保，避免续保不及时导致的脱保现象。脱保也就意味与我会终止了保险合同，期间的任何事故，我会不承担赔偿责任。
四、因自身疾病而拒赔
【案情简介】
E船，投保险种为雇主责任险25万元/人，附加补充责任险15万元/人，投保人数为不记名7人。2019年1月6日上午9时左右，该船雇员边某在整理渔网时突然感觉全身不适。后送往东山医院抢救无效死亡。医院诊断该渔工死亡原因为糖尿病高渗性昏迷、低血容量性休克、急性上消化出血致循环衰竭、心跳呼吸骤停。经查，该案为自身疾病案件，对该案给予拒赔。
【案情分析】
首先，出险人在作业时并未遭受任何物体打击、摔倒或其他意外伤害，其次从医院材料可以看出渔工死亡是由于糖尿病、低血容量性、急性上消化出血等自身疾病引起的。我会在《福建省渔业互保协会雇主责任互助保险条款》中第五条（四）规定“雇佣渔工因酗酒、精神失常、自身疾病、职业病、酒后驾车、无有效驾驶执照或驾驶无有效行驶证的机动交通工具导致的死亡、伤残及医疗费用”应责任免除。所以对于该案给予拒赔。
【启示与参考】
广大渔民会员应该有“预防为主、安全第一”的生产理念。在所雇佣渔工出海作业前应摸清情况，询问其是否存在带病在身的情况，必要时候可让其出示健康证明，必须要符合健康要求才可上船作业。只有渔工身体健康，精力充沛，方可提高生产速度，保证生产效益，避免双方不必要的损失。
以上案例均为我会雇主责任险中典型的拒赔案例，广大渔民会员在投保时应充分了解我会条款，避免发生类似拒赔案件。
